– Мы выступили представителями Веры Андреевны в суде, – рассказала Наталья Анатольевна, руководитель юридической организации, специализирующийся на работе с заемщиками и банками. – Сумму иска удалось снизить в 3 раза. Суд следующей инстанции, куда с кассацией обратились кредиторы, оставил в силе решение мирового суда.Наталья Анатольевна дает рекомендации – как действовать, если попал к кредиторам, как кур в ощип. В чем опасность Микрофинансисты дают потребительские кредиты, кредиты «до зарплаты» и он-лайн кредиты (есть еще потребительские кооперативы, но здесь речь не о них). Конторы типа «Раз, и деньги у вас» привлекательны тем, что взять в них можно небольшую сумму, на небольшой срок, оформить заем быстро, а, главное, в упрощенном порядке – без справок о зарплате, других документов, а только лишь по паспорту. Но этим же и опасны: из-за большого риска, что не проверенные заемщики могут деньги не вернуть, конторы дают займы под дикие проценты и за задержку платежа выкатывают такие штрафы и пени, что вместо «Улыбки» впору переименовывать их в «Слезы». Как образно пишет один блогер про их условия: «при займе в 1000 рублей вы каждые 10 дней выбрасывает в мусор 100 рублей». Сколько вы должны Недавние изменения в законе* ограничили аппетиты микрокредитных компаний (МКК). Сейчас у начислений, которые «Улыбки» имеют право предъявить проштрафившемуся должнику, есть потолок. Общая сумма долга по краткосрочным займам, учитывающая проценты и другие платежи, входящие в расчет полной стоимости кредита, не может превышать основной долг в 4 раза.
«Другими словами, если человек взял на короткий срок заем в 4 тысячи, то и через полгода, и через год, и через два сумма его процентного долга не должна превысить 16 тысяч», – объяснял начальник Главного управления рынка микрофинансирования и финансовой доступности Центрального банка Михаил Мамута.То есть, если вы взяли в долг 1000 рублей, то насчитать процентов при просрочке вам могут не более 4000, а не 10 000, например. ВНИМАНИЕ: это ограничение не распространяется на неустойки – штрафы, пени, и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату (например, СМС-информирование). Ограничение «не больше четырех шкур» действует на займы срок которых – до года. Передумали? Верните!
– В любое время вы можете вернуть взятый кредит, – подчеркивает юрист Наталья Анатольевна. – Предположим, в пятницу взяли микрокредит «до зарплаты», почитали договор дома, поняли, что условия грабительские, вам не подходят. В понедельник идете в компанию, пишете заявление, что отказываетесь от такого кредита и возвращаете взятые деньги. С вами обязаны расторгнуть договор, взяв процент за те пару дней, которые прошли. И неважно, что вы заключали договор на месяц, а не на два дня. Захотели вернуть – обязаны принять и начислить проценты только за время фактического пользования деньгами. Никаких штрафов за досрочный возврат насчитывать не должны! Раньше это было возможно, сейчас – нет.Как можно себя защитить? Пенсионеры в силу возраста, доверчивости и советского воспитания, когда обман считался недопустимым – лакомый тип заемщика для микрокредиторов-ростовщиков.
– Если возникла ситуация, когда не можете платить – не бойтесь, не тяните, не надейтесь, что вот получу деньги и рассчитаюсь. За это время вам насчитают такие пени и штрафы, что вы ахнете, – говорит Наталья Анатольевна.Лучший выход в такой ситуации, считает наш эксперт, обратиться за помощью к юристу. Грамотный консультант составит ходатайство о снижении неустойки, проведет досудебные переговоры с кредиторами, подскажет, как можно избежать грабительских штрафов. Есть пункты защиты прав потребителей, где дают консультацию бесплатно, в том числе по телефону, есть дни бесплатной помощи, которые проводят областные и местные юридические конторы. В платных юридических консультациях есть социальные программы, благодаря которым те же пенсионеры могут получить советы и помощь по своей проблеме за очень небольшую плату.
«Важно вовремя начать действовать. Это как обращение к врачу: чем дольше тянешь, тем больше шансов попасть в неизлечимые», – говорит юрист.По опыту ее работы изменить условия для проблемного заемщика в лучшую для него сторону удается в 70% случаев. Часто – в досудебном порядке.
* Поправки к закону «О микрофинансировании и и микрофинансовых организациях» (№ 151 ФЗ) вступили в силу 29.03.2016.
Суд не накажет, а поможет Татьяна Чучкалова, специалист консультационного пункта для потребителей Серовского территориального отдела управления Роспотребнадзора, советует: